提前还房贷划算吗？绝对不会吃亏

今年以来，由于房地产行业不景气，LPR下调，一些往年利率浮动的房贷家庭开始计划提前还款，不少家庭已经提前还款。媒体上的报道和小编最近从一些中介渠道了解到的信息都印证了这一点。

小编个人认为，

对于因其他重要或紧急用途需要出售房屋的人来说，提前还贷是非常合理和正常的。

对于有房贷的房产投资者来说，如果基于对房地产行业前景和房价预期的悲观判断，不愿意继续持有房产，那么提前还贷是自然合理的。

对于刚需自住的家庭，如果手头资金充裕，没有还款压力，不愿意为升值空间小甚至大幅降价的房产支付利息，也是合理的。

但是，仅仅因为活期利率低于房贷利率，就计划提前还贷是没有必要的。更多的是一种心理上的不平衡，尤其是对于绝大多数并不宽裕的家庭来说，更可能是一种沉重的负担和压力。

对于普通家庭来说，房贷金额巨大，周期几十年，涉及家庭生活质量、资金规划、现金流等。不能只看利率，其中包含的时间价值因素也不能忽视。对银行来说，资金的机会成本换来的是利息收入。对于贷款人来说，支付利息成本换来的是较小的经济压力和一定的生活质量保障。

说到底，利息账和消费观念有关，不了解通货膨胀和资金的时间价值。对于很多家庭来说，为了节省利息或者追求无债一身轻，提前还款还是有相当大的压力，有可能一次性透支全家的财富积累。如何应对生活、子女教育、养老、重大疾病？而且一个月还几千块钱不会带来明显的压力，各方面都能达到平衡。可以说是非常合理的债务。

从贷款金额、利率、期限、贷款条件等几个核心要素综合来看，房贷几乎是目前市场上各类贷款产品中性价比最高的。我相信做过企业融资和各种信用贷款的人更了解这一点。