高收益稳健理财产品的背后，可能是10年期的投连险

在一些理财平台上经常可以看到“XXX盈”，而且该类产品的收益率较高，比银行存款有过之而无不及。大部分的宣传广告是“稳健理财，收益靠谱。历史年化投资回报率在4.5%-5.4%之间”。看这个收益着实厉害，大额存单的收益都没它高。

事实上，这些所谓“稳健理财”产品，是保险产品通过购买银行理财产品等追求稳健，其实和自己购买国债或者银行理财产品没有多大的区别。而投连险的其他投资方向主要是股票等权益，一旦开启，这款产品会立即成为一款高风险产品。

投连险是什么

投连险，即投资连接保险是具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险。即投资连结保险除提供风险保障外，还具有投资功能。其中，投资部分的回报率是不固定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。

一般情况下，投连险的合同规定，保险公司“投资账户的投资组合及运作方式由我们决定”、“在本合同生效至解除这段时间的投资风险和投资费用均由您承担”。

投连险类保险在行业销售时往往将其包装成理财产品，一旦消费者得知，退保率很高。

投连险退保率高的原因，是消费者认识到了在这个合同履行过程中，他们并不能受益，或者并不能达到投保的预期目的。事实上，投连类保险的分红是非常不透明的。特别是近年前期保险基本到期，保险业面临着退保潮和合同到期被起诉的风险。

所以，在购买理财产品的时候，前往不要只盯着收益，一定要查看理财产品说明，保证自己充分理解说明书内容。