各大银行的理财产品哪个可靠安全 理财风险等级划分

小编之前听过客户抱怨某银行（哪家银行就不说了）代销的分红型理财。那时候很好。五年后能拿到多少分红？但是最后存五年的利息连定期都不如，差不多就是拿回一个本金。这款产品明显是代售的分红型保险理财产品。

好像校长至少没事。我曾经有一个资产雄厚的客户，他还在做生意。结果我理财特别保守，只买国债和存单。聊了聊，才知道是之前买的私募产品，当时银行理财5%左右，这个私募9%。结果不仅没达到收益本金，还吃了点亏，导致客户再也没碰过理财产品。

我们应该如何看待它？其实看理财产品不在于银行是自营还是代销，而在于产品的风险水平和投资方向。当然前提是寄售和自营产品都是合规的，记录是可以查的。

金融产品的风险水平

R1无风险或风险极低，适合保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型五类投资者。

R2的风险水平较低，适合稳健型、平衡型、成长型、进取型四类投资者。

R3为中等风险水平，适合平衡型、成长型、进取型投资者。

R4属于高风险级别，适合成长型和进取型投资者。

R5是高风险级别，适合有事业心的投资者。

具体来说，R1级理财产品保本，R2级理财产品低风险（也就是我们常说的稳健型理财产品），R3级理财产品到R5级理财产品风险依次递增。R3类理财产品一般投资于债券类理财产品，R4类、R5类理财产品基本都是投资波动比较大的理财产品，比如股票、外汇、黄金等等。

不用说，R1级别的理财产品风险是有保障的，比如银行的定期和货币基金。

目前，R2评级的稳健理财也相对安全。很少听说哪家银行的R2理财产品没有实现收益，更不用说亏损了。

以R2评级的银行理财为例。主要投资有票据业务、同业拆借、同业存款、AA-以上企业债等等。从投资项目可以看出，风险还是很低的。国内AAA级企业很少，大部分国企和优质民企的评级基本都在AA左右。

R3的以上产品对于非常保守的客户要慎重。刚才说了，私募和信托基本都是R3级，还有分红型保险的例子，基本都涉及股票投资。股票回报好，自然分红多；股票收益不好就没有分红，有些投连险投资效果不好甚至会亏损。