微粒贷借钱可靠吗？较为正规但门槛高

微贷是微众银行的小贷产品，微众银行是国内首家民营互联网银行。2014年经银监会批准正式成立，拥有正式的银行牌照。所以相对于其他小型的点对点借贷平台，微贷相对安全可靠，是银行的正规产品。与其他平台贷款相比，微信微贷有以下特点：

利息按日计算，可以提前还款。与传统的银行贷款相比，小额信用贷款是创新的，包括随借随还，利息是几天算一次。但传统银行个人贷款大多是定期贷款，不支持提前还款，也不支持罚息。

邀请制。小额贷款的开户率很低。Root数据分析显示，使用微信的人群中，每40人中只有1人能开通小额贷款。小额贷款采用邀请制开通。如果微信没有微贷，说明不符合开通条件，主要看个人信用和还款能力，以及对腾讯的贡献有多大。一旦开通微贷邀请，即可获得随时借款的便捷服务，并且随着微信服务的增加和信用系数的提高，信用额度会在后台自动增加。

利率因人而异。刚开始的时候，小额信用贷款的日利率在12000-5000不等，与传统银行的个人信用贷款相比不超过12%，利率上限更高。但是小额贷款的利率越来越低。2019年，小额贷款利率从日利率的5 ‰降至4.5 ‰。除了贷款利息，不另收费。

配额的批准。微贷虽然号称最高30万元，但开始一般是2-3万元，随着使用量的增加会逐渐调整到5-6万元，而只有少数用户能达到微信系统的要求，其信用评分最高提升到30万元。而传统银行的一般个人信用贷款，最高可授予个人工资收入的5-10倍，最高10万元。

同时，小额信贷中的借款也存在一定的风险：

没有，贷款也报了。部分用户未办理小额贷款，出现过微信查询其信用记录并加载征信报告的情况。可能当用户开通微粒贷放款功能后，勾选“同意”就会默认获得查询征信信息的授权。所以建议小伙伴在没有必要的情况下，不要随意开通更多的贷款功能，否则容易导致即使没有贷款也有信用记录的情况。

实际贷款与信用额度不同。有用户借了5万元的小额贷款，但征信记录显示贷款10万元。原因可能是微贷是一个循环的信贷产品，用户开通借款功能后会获得一定的循环额度，也就是用户可以使用的最高借款额度。额度内的用户可以随意申请贷款，只要按时还款，不影响下次贷款。

逾期风险。用户借了微贷不还会产生罚息。具体收费公式为逾期罚息=逾期本金*日利率*50%*逾期天数。当然，如果贷款逾期，不仅会有逾期罚息和催收，严重的还会被法院起诉要求还款。另外，微贷会向央行举报逾期记录，用户的个人信用记录会有污点，影响以后贷款和信用卡申请。