商贷转公积金有必要吗 商转公的理由解读

贷款买房，已是一个非常普通的现象。而贷款买房又分商贷和公斤级贷款，很多人一开始没达到公积金贷款时，就选选择商贷，据需，不少人选了商贷后，最后也会去申请转为公积金贷款。

很多人因为种种原因在购房时没有用公积金贷款，而是选择了商业贷款。商业贷款由于利率比公积金贷款高，所以在符合公积金贷款的情况下，就会有很多人想把商业贷款转为公积金贷款。

目前商业贷款最新的基准利率五年期以上4.9%，而公积金贷款最新基准利率五年期以上3.25%，那么在同等贷款额度，同等贷款期限下，毋庸置疑肯定是公积金贷款最为节省费用，如果能够成功的转公贷就能省下一大笔利息。

但是想转公积金贷款并不简单，只有少数几个城市是支持商业贷款转公积金贷款的，不仅如此，商业贷款转公积金贷款还涉及到转换费用的问题。

担保费：办理“商转公”业务免收担保费;如个人因信用不良无法申办贷款的借款人，可向担保公司申请信用担保。担保公司若同意提供担保，则按贷款额x0.6‰x贷款年限收取，最低300元。

印花税：贷款额的0.05‰。他项权利变更费：50元。

不仅仅是交转换费这么简单，商业贷款转公积金贷款的流程上来说，一般是先要将商业贷款结清，那么这里面就涉及到商业贷款提前还款，众所周知，很多银行对于商业贷款提前还款有违约金的规定，额度大概在1%-3%左右，这笔费用也要算在转公积金贷款的成本中。

再加上办理商业贷款时，银行可能会给予一定折扣的优惠，那即便转了公积金贷款能省下的钱也就微乎其微了。

从以上几点分析来看，商业贷款买房和公积金买房其实都差不多，虽然看着公积金的利率低，可能产生的利息会少，但是商业贷款转换公积金贷款时，其实是有其他附加税的，所以，这样算起来的话，两者差别并不大，很多人会选择换，小编个人觉得，换不换够无所谓。