农行信用卡有多哪些功能 打造支付无界体验优惠多

在花费金融迅猛增长的背景下，面对于数据应用能力强大的互联网花费金融平台的冲击，怎样利用大数据与金融科技、提升创新服务能力以促进花费生态向高质量发展，是传统银行信用卡业务需要思考的新命题。

“金融知识服务业，是为场景服务的工具，所以咱们开始不为了金融而去做场景，而是为了场景去做金融。”农业银行信用卡中心相关承担人表示，“金融科技和信用卡业务模式的不断融合，使信用卡定位已不再是纯粹的支付工具，要考虑怎样通过信用卡链接大量花费场景，构建用户、支付、实体经济发展的新关系，真正意义上满足用户需求，为用户打造良好的‘无界体验’。”

依托服务群体走差异化道路

随着花费金融市场竞争不断加剧，信用卡怎样在花费金融市场中脱颖而出，至关重要。农行信用卡中心相关承担人表示，针对于特定客群，差异化服务，是农行信用卡业务的定位。“农行具备信用卡业务的天然优势：有最大的个人用户规模，截至2017年底，农行个人用户量已突破5亿户；有广大的网点，农行分布在全国各地的网点近2万家；有全面的业务，结算、基金、保险等各类对于公和对于私业务，提供了丰富的交叉营销基础。”

面对于信用卡市场同质化的竞争现状，农行将“服务三农”的历史使命与信用卡业务精准地结合起来。“除了专门面向三农的产品‘惠农信用卡’之外，农行还立足乡镇地区网点特点，通过信用卡循环信贷、分期等业务，满足广大农民小额信贷需求。”该承担人表示。

除此之外，互联网金融的发展在许多方面与信用卡业务交集也颇多，使得信用卡原有的经营模式受到了一定的挑战。

该承担人表示：“近两年，农行信用卡紧盯移动互联金融整体战略，大力推进金融科技创新，不断丰富自身支付应用场景，推进支付方式方便化，为广大用户提供更加容易、方便、安全的服务，为合作商户提供一体化支付结算方案。”

对于此，农行从场景入手，积极构建生活花费生态圈。“信用卡中心一是运用‘互联网+’创新思维及技术，打造涵盖信用币、手机云闪付及扫码付的移动端产品体系，形成从发卡到支付全流程无卡支付链；二是全新改版农业银行掌银‘信用卡频道’；三是打造掌银‘附近’板块，基于用户实时地理位置，为用户由近到远展示附近的农业银行特惠商户，并介绍热门活动，在线上领实惠券、线下支付的基础上，又推出了线上支付、线下核销的无卡支付应用，满足信用卡用户用卡实惠、积分花费、增值服务等的移动化需求；四是持续开展无卡支付积分抽奖活动。”该承担人表示。

“2018年，农行信用卡中心将继续大力发展无卡支付业务。”上述承担人进一步表示，“构建无卡支付品牌，并且积极与第三方支付合作，联合开展新客获得、用卡激励等形式的营销活动，实现第三方平台与农业银行信用卡用户的互相转化和引流，推动用户持续花费。”

深挖数据建设提高经营质效

商业银行信用卡的竞争，归根结底是风险经营能力的竞争。“农行信用卡中心近些年花大力提升数据分析和风险辨别能力，现已搭建起包含数据基础、模型构建、系统支持在内的全面风险管理体系。”该承担人如是说。

该承担人称，农行遵循“大数法则”，信用卡业务率先应用大数据技术。早在2015年就建立了数据实验室，利用大数据和互联网技术提升金融创新服务的能力和水平，为实施精准化、全面化营销提供有力的数据基础和技术支撑。

在风险管控方面，农行综合利用行内大数据，研发完成具备自主知识产权的行内用户信用评分模型，应用于信用卡发卡准入授信领域，提高授信精准度，有效地控制了信用风险。

在该承担人看来，银行信用卡业务虽然受到了一定挑战，但商业银行尊享雄厚的用户基础、海量的金融数据、稳健的风险控制体系以及账户实名制构成支付体系的安全基础等独特的优势，若抓住市场变革的机遇，积极开展大数据挖掘及金融科技创新，便能够维持金融市场的主导地位。