信用卡销卡后不良征信会消失吗 如果有逾期销卡并不能解决问题

小财网友林先生日前提交的房贷利率实惠申请及信用卡申请均遭到了银行方面的拒绝，而原因就在于林先生无法通过银行方面的信用评估审核。

原来，林先生曾在大学毕业不久办理过一张信用卡，由于是第一次申领信用卡加之起初半年很少刷卡花费，林先生的还款期限意识较为薄弱，曾有过3次逾期还款的不良记录。今年年初，准备买房的他在从售楼处工作人员口中得知，信用卡逾期还款的不良记录可以能导致持有人无法申请到银行的房贷利率的最高实惠。

林先生在自责的同时非常担心，为了省去麻烦，他在将信用卡欠款全数还清后，当即将注销了自己的旧卡并向另一家银行提出了新卡申请。在林先生看来，既然旧卡及以前的欠款都不存在了，那吗附着在旧卡上的所有记录也肯定会跟着一起消失。但是在随后的办理过程中，林先生却被银行工作人员明确告诉，由于此前曾有过的不良信用记录，他将无法申请到房贷实惠利率以及新的信用卡。

据小财了解，出于害怕信用卡的不良记录会直接影响到自己的跳槽及借贷，不少处于“敏感时期”的市民在信用卡出现逾期还款等不良记录后通常会和林先生一样优选还款后注销原卡，以期用“毁尸灭迹”达到“洗白”信用的效果。但事实上，这样的做法既不可以行也不可以取。

根据国务院公布的《征信管理条例（征求建议稿）>，“征信机构不允许披露、使用自不良信用行为或案例终止之日起已超过5年的个人不良信用记录”。而这就意味着，只有在前一次不良信用行为得到搞定的5年之后，个人或企业在征信系统中将才能复“清白之身”。假如将不良信用行为具体到信用卡逾期还款这一问题，央行个人征信系统对于此类不良记录的具体登记时间为2年。

但小财要提示的是，个人征信系统中“登记2年”的含义并不单纯等同于时间意义上的2年，而是特指“近来2年”。也就是说，个人信用报告上正常展示的是信用卡近来24个月的还款记录。假如持有人想要刷清信用卡相关的逾期记录，就应该在不良记录产生后继续使用至少24个月，用新的良好记录替代此前的不良记录。相反，假如持有人优选在短时间内盲目销卡，就会将自己用卡的信用记录永远“定格”在销卡前的、曾有过不良记录的24个月。