信用卡分期用的时候要谨慎 里面隐藏着不少收费款项

小财网友小光是一名冲动型花费者，前一秒看中的商品后一秒就急着付款，对于那些自己喜爱的品牌更是毫无抗拒能力。同时，从不记账的她又对于自己花了多少钱完全没有概念，往往直到收到信用卡账单，才发现花费金额已经攀上五位数，小光的月收入六千多，这可以比她的月收入超出了不少。

每到这个时候，小光就会求助于银行的账单分期、单笔大额分期等分期付款业务，以给自己留下一段“喘息”的时间，去弥补日常开销上的缺口。小光认为分期手续费正常只有每期0.6%左右，作为一种周转工具还是较为有用的——直到她的闺蜜给她算了一笔账，她才猛然发现，往往的分期付款年化利率其实上在12%——15%左右，表面看着明清楚白的收费其实暗藏了高额的成本。

信用卡分期还款不用利息？

小财发现总是会有持有人受到“免息”宣传的诱惑，但却忽视了一点：在信用卡分期还款计划中，费率并不等于利率。

原来，银行所收取的手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算的。在还款过程中，刷卡人占用的银行资金会逐期减少，但手续费却不会因为本金的减少而发生变化，所以由此而计算出的其实利率要高于容易相加后的费率。

举例来说，持有人A女士刷卡购买了一台液晶电视，花费18000元，之后申请了12期分期还款。根据银行规定，每期需要按照花费总金额的0.6%来交上分期付款的手续费。也就是说，她每期要支付本金1500元和手续费108元（18000×0.6%），一共是1608元。

然而，除了第一款月，A女士所占用的银行资金为18000元之外，随着还款的进程，她所占用的银行资金一直在逐期递减。到还款的最终月，她其实只占用了银行1500元，银行却仍按照18000元的全额本金收取手续费。

分期还款的其实成本远远高于表面数字

由此可以见，分期还款的其实成本远远高于表面数字。而且，分期还款计划中正常规定，持有人即使提前偿还欠款，手续费仍需要按原计划扣除。也就是说，提前还款并不能降低分期成本。小财提示大家伙，免息分期还款虽然是一种相当有用的花费信贷方式，但是在其实操作中，到底要不要分期，分多少期，还要根据刷卡人情况作理性优选。总之，绝不能像小光一样一而再、再而三地把“分期”作为长久之计。