信用卡分期其实就是个陷阱 掉进去就很难走出来

曾经有朋友向小财说过，分期业务是信用卡里银行赚得最大头，只要有1个用户分期就能养活好多个羊毛用户。对这种说法，小财曾经是持质疑态度的，毕竟之前用了分期觉得还不错。可是看了小财网友发的帖子，觉得朋友说的也有道理，毕竟银行又不是慈善机构，如何也许不花钱让你占一个月款。

前段时间休年假，跟几个闺蜜去HongKong放肆买买买，刷卡刷得很爽。前几天就要到还款日了，银行疯狂给我发短信打电话，意见我账单分期，称不仅手续费实惠，还有精美礼品拿。

听到这说不心动是不也许的，马上跟客服妹子聊起来了。

“这个年利率是多少啊”

“月手续费可做到0.56%”

假如你以为月手续费*12就等于年手续费的话，那你就错了，幸好我是搞金融的，数学也不错，才没被客服妹子糊住。为什吗这吗说？来来来，我列举两种还款方式，一种是到期一次还本付息，另一种是像信用卡分期一样每个月还。

1、假如你借了10000元，一年后连本带息一起还了本金10000元?利息672元，那吗年手续费率就=672/10000*100%=6.72%。

似乎还行，不算太高。

2、假如你采用信用卡分期的方式，每个月分期还款本金?利息889.33元，那吗一年下来，本金总计还了10000元，利息672元。

看上去似乎一样啊。

但上面两种还款方式，最大的不同就是，第一种方式10000元本金你占用了整整1年。

第二种方式你每个月都还了一部分本金，除了第一款月本金是10000元以外，剩下每个月本金都会减少一部分。

本金减少了，可是利息还是按照10000元给你算的，真尼玛坑！

因此，要计算第二种还款方式的货真价实手续费率，并不能容易的用月手续费率*12计算。

咱们以10000元分12期，月手续费率0.56%为例，每个月需还本金加利息889.33元。

打开Excel表，按照接下来格式填写，留意第一行的本金要填负数：

在计算年手续费率时，选定第一至第十三行，最终在结果里乘以12。

最终计算出来的其实年手续费率高达12.18%，坑爹啊！

所以说市面上鼓吹的，无论是现金分期还是账单分期，假如没有免手续费活动，都是大坑，能不用千万别用。