出现信用卡免利息其实另有门道 千万不要以为是占了便宜

春节期间是花费高峰，不论是给家里添个“大件”电器，还是换辆新车，不少银行信用卡都针对性地推出了号称“免利息”的分期付款业务。小财提示你不要以为就捡了个大便宜，你可以能为了捡这点便宜，付出更大的代价。

银行一位业内人士透露，不论你用信用卡买啥东西，分期付款也好，一次性付款也罢，银行总是要赚钱的。“正所谓羊毛出在羊身上，手续费无处不在。比如，有些网上商品的报价要略高于市场价，其实就是银行已经把手续费转移到这些商品的价格上了。与此同时，银行帮助商户做分期付款时还要向商户收取一定比例的渠道费用。另外，用户在使用信用卡分期付款的方式在商家购买商品时，商家会向银行支付一定金额的渠道费用，这笔渠道费用有时是按照花费笔数收取的，有时是按照交易金额的百分数收取的。收取类型根据商户类型而有所不同。不管如何说，银行在商户和花费者的交易中或多或少也能赚到钱，这样看来笑到到最终的总是银行。”

那，信用卡分期手续费是如何计算的?

信用卡手续费的计算方法是：交易金额×月费率×分期数，虽然手续费可以能在首期一次性收取，也可以能是按月收取，但两者金额是相同的。随着还款的增加，欠银行的钱减少了，而手续费却不会随着还款进度递减，这与银行贷款的利息计算方式是有不同的。

信用卡分期应该如何选最有用

相对现在1年期贷款基准利率6.31%的准则而言，有些人可以能认为6%的信用卡年化分期手续费率可以能不算高，可是细算下来其实支付的手续费却高于同期贷款利息。以花费6000元为例，若采用一年期分期付款的方式共需支付手续费：6000×6%=360元，而按照银行一年期基准利率的准则，采用等额本金法按月还款，贷款一年共计支付的利息：6000×6.31%/12×13/2=205.075元，远低于通过信用卡分期360元的手续费。也就是说当一年的花费贷款利率大于11.08%时，采用分期付款才是有用的。

小财意见您：信用卡分期付款是花费者购买一些价格高昂大件的一个不错途径，可是不能因此而陷入信用卡的经济压力。“必须衡量需要付出的额外手续费和利息有无合算，要把合理花费纳入个人的财务规划里，准时还款，信用卡只能作为临时缓解经济压力的手段，而不是一种生活的习惯。