民间借贷利率上限定为LPR4倍 “职业放贷人”有了新规定

今天（8月20日）最高人民法院正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中民间借贷利率的司法保护上限大幅度的降低，根据《规定》民间借贷利率上限定为LPR（一年期）的4倍。

民间借贷利率此前以24%和36%为基准进行划分，36%以上的借款利率是得不到法律保护的。在24%和36%之间约定的借款利率不反对也不支持。在24%以内的借款利率会受到司法保护。

在2020年8月20日发布的LPR一年期贷款市场报价利率为3.85%，如果按照这个计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，如果按照这个计算，会比24%和36%有较大幅度的下降，这样的借款利率可以降低用户借款的成本。

值得注意的是，此次修订增加了对“职业放贷人”的规定，未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的，应当认定无效。

再有就是，如果出借人与借款人约定了逾期利率，同时还约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。据悉，市场上大部分消费金融的贷款利率均超过了15%。

此次民间借贷利率上限的规定可能会影响部分网络小贷公司或者传统小贷公司，这样的借款利率会导致借款公司的利润下降，民间借贷利率的降低促进了民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。