存量浮动利率接轨LPR 原则上2020年8月31日前完成

在12月28日中国人民银行就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR发布了公告，在公告中表示，自2020年3月1日起将原合同中约定的利率定价方式转换为LPR定价基准加点形成。不过在转换时应在双方协商的一致的前提下。

对于存量浮动利率接轨LPR主要影响的对象为办理贷款时使用贷款基准利率定价的借款人，这部分用户将会在明年进行贷款利率公式的调整，这部分用户注意涉及在2020年前购买住房的用户。

在进行存量浮动利率接轨LPR上，央行给消费者不同的选择。第一，借款人可以选择固定利率。按照公告，转换后个人住房贷款利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，固定利率选择之后就不能改变了。

第二，借款人可以选择“LPR+加点”利率，这里LPR每月都会变化，可以升也可以降低，这也就意味着在转换后借款人的房贷利率会变化，这时每月的月供也会变多或者变少。这里LPR是贷款市场报价利率。

基准贷款利率到底怎么转换呢？比如原合同5年期以上贷款基准利率为4.9%，上浮10%执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%，在转换时5.39%-4.8%=0.59%，2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平为4.8%+0.59%=5.39%，保持不变。4.8%为2019年12月发布的5年期以上LPR。

之后即2021年1月1日，在LPR利率调整之后，用户的贷款基准利率会按照LPR+0.59%进行重新计算，此后每年以此类推。在进行贷款转换时借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。