保险基础知识：保额分红和现金分红

分红险以既定的利率保障消费者的最低收益，能够在为消费者提供保障的同时，增加消费者的收益。如果消费者购买的分红险没有达到既定利率，损失有保险公司承担，消费者照样可以获得最低收益。再加之分红险还为消费者提供一份保障，所以深受消费者的喜爱。

市面上的分红险产品可以分为两种，一种是保额分红，另一种是现金分红。保额分红指的是将红利以增加保额的方式进行分配。保额分红将消费者当年分得的年度红利作为保证收益，并以此为基础进行下一年度的分配，直到履行保险责任时，将多年复利累计的利益给付消费者。

而现金分红指的是以消费者所交的保费为基础进行分红。现金红利通常为消费者提供了四种红利领取方式：现金领取、累积生息、抵交保费、购买交清增额保险。如果消费者选择将红利留存在保险公司累积生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。

说白了，保额分红就是将分红变成保额，而现金分红就是直接给钱。不管是保额分红，还是现金分红，能否给消费者更多的利益，关键在于是否有更高的收益率。如果收益率是相同的，那么给付或复利滚存的结果是相同的，消费者的利益从本质上讲是一样的。

保额分红更偏向于为消费者提供保障，通过保险公司的分红扩大保额。现金分红更偏向于为消费者提供收益，通过保险公司的分红扩大收益。如果消费者想要获得高额的保障，则保额分红更胜一筹；如果消费者想要通过分红险获取收益，则现金分红更胜一筹。选对分红险，才能让利益最大化。