保险法保障消费者的权益，不允许保险公司无故拒赔

整个保险成交过程，从实物的角度来看，保险公司获得了保费，而消费者获得一份保险合同。虽然保险合同具有法律效应，但是还是担心保险公司找各种理由拒赔。其实这种想法在保险业成立初期确实发生过，但是随着国家对保险行业的重视，以及法律的健全，这种事已经大大减少了。

保险公司在收到被保险公司或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，经过对事故现场的实际查验和对索赔单证的审核，应当及时作出核定，对属于保险责任的，应当按照规定履行赔偿或者给付保险金的义务；对不属于保险责任的，应当向被保险公司或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。

为避免口说无凭引起争议，拒绝赔偿或者拒绝给付保险金的，保险公司会以“通知书”的形式，以书面通知索赔申请人。只有引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的近因属于保险责任，保险公司才需要承担赔偿与给付保险金的义务。

保险责任是指保险公司按照合同约定，对于可能发生的事故因其发生所造成的财产损失，或者当被保险公司死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担的赔偿或者给付保险金的责任。

在保险合同中，保险责任条款具体规定了保险公司所承担的风险范围，在规定风险范围的同时，保险合同还要规定责任免除条款，即保险公司不负赔偿或者给付保险金责任的范围。

如果保险公司拒赔，那么保险法将为消费者提供最有利的法律依据。但是消费者不能无中生有，明明是因为自己没有如实告知保险公司，却说保险公司不赔。