不贷款、不用卡，信用不一定好

信用对人们的日常生活和经济生活至关重要。自中国人民银行建立个人征信系统以来，虽然还有拒不归还贷款的现象，但是总体来说拒不归还贷款的现象少了。在办理银行贷款和信用卡的时候，银行需要消费者提供个人征信报告。很多人不知道个人征信报告是什么，只知道使用贷款和信用卡就会上征信，上征信后果很严重。

其实这些人猜中了开头，没有猜中结尾。评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，这主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡等信贷交易记录。

预测一个人在经济活动中是否守约，需要的信息是有层次、有重点的，赊销、借贷等活动的历史记录信息就是重点，因为这在经济活动中占据的金额较大，对交易双方的影响较大。如果授信方能够按时履约，那么可信度也就很高了，至于像电费、通讯费、水费等，即时有拖欠，也影响不大，因为影响这些费用的原因有很多。

个人征信报告中记载的信息都是尊重事实的，对于信心准确性不高的信息，个人征信报告坚决不记载，因为异议处理将会使征信活动从经济层面看不是很划算，并且会影响到征信的公信力。

由于人们很惧怕个人征信报告带来的影响，所以有些人干脆不用信用卡和贷款了。这种行为也是不可取的。如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难以做出这个人信用好还是不好的评价。

当银行难以决断的时候，通常会着重考虑风险性。这时候，银行会看消费者的经济能力，而不是主要参考个人征信报告了。如果消费者的经济能力一般，那么就不能享受银行贷款和信用卡服务了。