欠信用卡20万逾期3年

欠信用卡20万逾期3年时应该主动联系银行还款，逾期3年说明用户已经上了征信系统，在欠款还清的状态下，这条逾期记录还会在征信报告中保存5年以上，5年以后就自动消失，如果不处理会一直在征信中。

在个人征信不良的情况下，持卡人办理各种贷款都会被银行拒绝，而且极有可能上银行的黑名单。在个人没有能力还款的情况下，用户可以拨打银行客服热线，然后申请延期还款，在还款有困难的情况下，银行一般会答应。

在无法按时归还信用卡时可以使用分期还款或者最低还款额，这两种还款方式可以减轻还款压力，不过需要用户支出一定的手续费。使用分期还款时期数越多手续费越多；使用最低还款额不能享受免息期。

信用卡在生活中虽然可以方便我们的消费，但是在使用时千万不要超过个人的承受能力，否则后期极易逾期还款。而且在申请信用卡时也不要追求高额度，信用卡额度一般在个人收入的2到3倍。