理财生命周期5个阶段

1、单身期：参加工作至结婚（2-8年），积极寻找高薪职位并努力工作；广开财源，每月先拿出工资的10%－20%进行小额投资，如基金定投，做好家庭资金的原始积累。

2、家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生（1-3年），最大支出一般为购房买车，应趁早规划，月供不要超出家庭承受能力；提前着手子女教育规划，准备高等教育费用；适当给家里收入主导者购买意外险、重疾险，做好风险管理。

3、家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育（18-22年），生活基本稳定，各项支出增加，特别是高等教育支出，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。

4、退休前期：子女参加工作到个人退休前（10-15年左右），个人事业巅峰期，子女经济独立，家庭资产逐渐增加，负债逐渐减少，应准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产比重，获取稳健收益。

5、退休期：退休后，生活主要是锻炼身体、休闲娱乐，收入减少，而休闲、医疗费用增加，风险承受能力下降，资金安全性远高于收益，应做好财产传承规划。